Les sujets ce mois-ci
- EPARGNE : Placements sans risque : PEL, Livret A ou assurance vie ?
- RETRAITE : Dernière ligne droite pour profiter de l’avantage fiscal de votre P.E.R.
- IMMOBILIER : LA SCI est elle une solution universelle?
- ACTU L. OTADUY : Roadshow PRODEMlAL & Sortie aux Caves RICHEMER avec le BNI EXCELLENCE AGDE
DOSSIER EPARGNE
Placements, épargne sans risques : P.E.L, Livret A ou Assurance Vie?
Les ménages Français restent prudents concernant leur épargne.
L’option du placement sans risque rassure.
Le P.E.L, le Livret A, l’assurance vie, assurent une garantie du capital à vie.
Mais quelles en sont les différences? Quel placement adapté à votre portefeuille?
LE LIVRET A, le plus liquide mais le moins rentable
- Toutes les opérations sont gratuites ( dépôt, retrait, virement…).
- Les intérêts (au taux plancher de 0.5%) sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvement sociaux
- Les versements et retraits sont libres (solde minimum obligatoire 10€)
- Durée de vie illimitée
- Fonds garantis par l’Etat, pas de perte de capital.
- Sommes déposées limitées à 22 950€
LE P.E.L, le moins liquide mais avec un taux garanti
- Rémunération fixée à la souscription
- Taux 1% (depuis le 1er Août 2016)
- Intérêts imposés au taux global de 30%
- Obligation annuelle de versement
- Argent disponible, mais un retrait entraine la fermeture du plan
- Plafonné à 61 200€, durée de vie limitée (après 10 ans, plus de versements possibles, après 15 ans, ne produit plus d’intérêts)
L’ ASSURANCE VIE, pour faire du « sur-mesure »
- Rémunération fixée à la souscription
- Taux 1% (depuis le 1er Août 2016)
- Intérêts imposés au taux global de 30%
- Obligation annuelle de versement
- Argent disponible, mais un retrait entraine la fermeture du plan
- Plafonné à 61 200€, durée de vie limitée (après 10 ans, plus de versements possibles, après 15 ans, ne produit plus d’intérêts)
VOUS SOUHAITEZ ÊTRE GUIDES DANS VOTRE CHOIX D’EPARGNE?
DOSSIER RETRAITE
Dernière ligne droite pour profiter de l’avantage fiscal de votre P.E.R.
Attention au délai pour souscrire ou reverser sur un plan d’épargne retraite (PER). Ce nouveau dispositif d’épargne retraite à succès vous permet de défiscaliser chaque année parfois jusqu’à plusieurs milliers d’euros.
Par exemple, si vous vous situez dans la tranche marginale d’imposition de 41% et que vous versez 10.000 euros avant la fin de l’année 2021, vous bénéficierez d’une réduction de 4.100 euros sur vos impôts 2021 à payer en 2022.
Gare au rush de fin d’année
Prenez donc vos précautions car, même si cette année encore, tous les réseaux distributeurs seront « sur le pont» il faudra tout de même compter un délai d’une semaine, voire plus entre la date de la signature dématérialisée de votre PER et celle où les fonds sont prélevés sur votre compte.
Aussi, je vous conseille de souscrire à votre PER sur novembre, afin d’éviter le rush de la fin de l’année. Son ouverture nécessite des justificatifs précis (carte d’identité non périmée, RIB, facture de téléphonie mobile, facture EDF, etc.) qui prennent parfois du temps à réunir.
Il serait vraiment dommage de laisser filer une telle opportunité !
BESOIN D’ EN SAVOIR PLUS SUR LE P.E.R?
DOSSIER IMMOBILIER
La SCI est elle une solution universelle ?
Une Société Civile Immobilière, est-elle la solution pour se constituer un patrimoine immobilier ? Utile ou contre-productive ? Dans quel cas la S.C.I est-elle intéressante ?
Si la pierre demeure la valeur refuge par excellence, les inconvénients majeurs du placement immobilier «traditionnel» sont qu’il est fortement taxé et compliqué à transmettre. Les plus-values sont fiscalisées à 36,2%, les revenus fonciers sont assujettis à l’impôt sur le revenu.
Le cadre d’un SCI
Elle est constituée d’associés, soit dit un minimum de deux personnes, qui se partagent les parts et la gestion des ou du bien immobilier. La SCI est dirigée par un gérant, nommé par les associés.
Elle permet d’ éviter l’indivision d’un patrimoine immobilier, il est cependant impossible de sortir d’une SCI sans l’aval des autres associés. Elle limite la volonté d’un associé à démanteler un patrimoine immobilier, qui est de ce fait mieux protégé.
Fiscalité d’une SCI
- Par défaut, elle est soumise à la même fiscalité qu’un particulier (impôt sur le revenu + prélèvements sociaux). Attention dans ce cas précis, le bien ne peut plus être loué « meublé » et perd donc bénéficier des attraits fiscaux de ce type de location
- Possibilité d’opter pour une fiscalité à l’impôt sur les sociétés (IS) mais en cas de revente l’impôt sur la plus value risque d’être considérablement plus élevé.
Transmission de bien facilitée
Il est plus simple de céder des parts de société civile que des pourcentages de biens immobiliers, et peut permettre de réduire les droits de succession.
L’intérêt de la SCI quand…
- Vous êtes un couple en projet de résidence principale : Peu avantageux
- Vous avez un projet d’investissement locatif à petite échelle : Peu avantageux
- Vous avez un projet d’investissement locatif de plusieurs biens : Avantageux
- Bien familial détenu par plusieurs personnes : Avantageux
Vous souhaitez en savoir plus sur la SCI selon votre projet?
L’ ACTU D’OCTOBRE
ROADSHOW PRODEMIAL
5 jours, 5 villes avec Frédéric AUGUSTO, Philippe DULOUT, celine AUSSENAC, Angélique Gauguin et Elodie Pons et nos partenaires DNCA Finance, ALDERAN Société de Gestion Immobilière et Digital Insure pour présenter les technicités de l’offre Stellium Placement et les nouveautés annoncées lors de notre Convention Nationale à nos consultants Prodémial.
On commence à Montpellier avec plus de 130 consultants !
